深耕“三农”沃土 助力乡村振兴.docx

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1、深耕“三农”沃土助力乡村振兴脱贫攻坚战胜利后,“三农”发展进入了全面推进乡村振兴的新发展阶段,作为农村金融主力军,农商银行面临的机遇和挑战前所未有,如何准确把握农业农村的发展变化,抢抓历史机遇,积极应对挑战,是推动农商银行高质量发展的关键环节。Ol深刻把握乡村振兴战略这一重大历史机遇从历史机遇看,守好“三农”基础、实施乡村振兴将为农商银行提供广阔的发展空间。当前我国农村公共服务、基础设施、流通体系等方面的短板正在加快补齐,将释放出巨量的消费和投资需求。城乡之间“人地钱技”等关键要素加快流动,全国常住人口城镇化率达到64.72%,返乡入乡创新创业人员突破1000万人,超过2万亿元社会资本下乡投资

2、。“十四五”期间,地方政府将逐步提高土地出让收益范围用于农业农村比例至50%以上,全国每年将增加千亿元级的“三农”投入。一系列真金白银、真抓实干的扶持优惠政策流向农村,释放出巨大的金融资源,无疑为农商银行提供了巨大舞口。从面临挑战看,金融同业在“三农”领域投入力度空前加强,农村市场成为竞争的新焦点。一号文件鼓励银行业金融机构建立服务乡村振兴的内设机构,政府工作报告提出“大型商业银行普惠型小微企业贷款增长30%以上”,国有大型银行、股份制银行和其他中小银行纷纷进军县域,大规模“掐尖”竞争来袭。2021年四川省内股份制银行和其他中小银行的贷款份额合计已达到25%o蚂蚁花呗、京东白条等产品服务在农村

3、广泛使用,不断蚕食农商银行天然稳固的农村市场。02找准金融支持乡村振兴痛点难点问题农商银行(以凉山为例)金融支持乡村振兴面临“两难”境地,在需求端,“三农”经营主体面临的融资难融资贵问题仍然突出;在供给端,农商银行存在信贷资金“投放不出去”的尴尬局面。截至2022年5月末,凉山农商银行存贷比仅52%,富余资金未能有效运用,其深层次原因主要有以下几点:农业经营市场风险较大。从凉山实际情况看,辖内11个县属于脱贫县,经济发展、产业基础相对滞后,农业自然风险、技术风险、市场风险客观存在。从凉山州主要产业情况看,除实施专卖的烟叶销售价格较稳定外,其他均存在较大市场价格波动。缺乏足值有效的抵质押物。新型

4、农业经营主体资产主要为大棚、滴灌等农业设施,土地多为经营权流转土地,难以有效登记。即使已有抵押物,也存在厂房设备等产权不明晰、农用机具难以处置变现、农业抵押物缺乏定价标准、“两权”抵押效力有限等系列问题。新型农业经营主体“空心化”明显。新型农业经营主体登记注册较多,但多为取得补贴而注册,基本无实质运转;部分属家庭式管理,经营信息不透明、会计资料不健全、信息不对称,融资较为困难。大型涉农项目难以介入。凉山是乡村振兴重点示范区,作为“土生土长”的金融机构,通过几十年的积累,凉山农商银行小额农贷已做到极致,是全省系统体量最大、用信覆盖率最高的机构。当前小额农贷市场已趋饱和,介入农村基础设施建设、清洁

5、能源等涉农项目是最优路径,但监管对农商银行社团贷款有所限制,央企、国企涉农社团贷款营销难度极大。03在支持乡村振兴战略中实现高质量发展做好“衔接”文章,加大乡村振兴资金投入力度。一是坚决守住不发生规模性返贫底线。落实“四个不摘”要求,用好脱贫人口小额信贷等产品,接续做好脱贫地区乡村振兴金融服务。二是大力服务国家粮食安全战略。聚焦粮食安全,支持打造安宁河谷天府“第二粮仓”,聚焦农业种业,支持打造世界级的“中国安宁河谷”。三是强化乡村建设金融服务。结合凉山彝区金融消费习惯较为传统的客观实际,将农综站打造为“双语培训站”,推出彝汉双语版、老年版手机银行和智能柜员机,培育老百姓运用数字化金融的理念,促

6、进城乡融合发展。做好“统筹”文章,凝聚支持乡村振兴强大合力。一是加强各级沟通对接,为市场营销打基础。紧抓各级党政在重大项目资源配置上的话语权,以农商银行缴纳税收和GDP贡献在当地的优势获得各级党政主要领导的肯定批示,形成优先支持凉山农商银行的共识,通过地方党政直接对项目公司发函协调,营销落地多个重点项目。二是加大绿色信贷投放,为双碳目标做贡献。牢固树立“绿水青山就是金山银山”的理念,围绕凉山水风光互补、绿色能源资源禀赋,在省联社的指导支持下,成立营销专班,密集对接多家央企背景新能源企业,加大水电、风电等绿色信贷投放。做好“科技”文章,推进农村金融数字化转型。今年以来,凉山农商银行以小额农贷主打

7、产品为抓手,以信息采集数字化为途径,实施“乡村振兴-进村入户”工程,取得了积极成效。一是自研农户信息采集App,让“数据多跑路、客户少跑路”。利用自研App,全面采集农户、新型农业经营主体、外出务工人员等九类客群信息,占有乡村第一数据源,实现“一户一档、一档多用”,大幅提升了办贷效率,让数字金融更加普惠。二是搭建“家庭信用关系树”,促进农村数字信用体系建设。推行家庭统一授信、家庭成员灵活用信,年轻家庭成员即便在外务工,也可以通过手机线上办贷。截至6月末,全行小额农贷余额120亿元,较年初净增18亿元,其中智能小额农贷余额56亿元。出门是银行,手机可支付、可办贷,在农商银行数字化金融服务的推动下,无数个凉山村庄沐浴在普惠金融的阳光下。做好“创新”文章,与时俱进推出各类金融产品。一是创新金融产品。去年以来,凉山农商银行针对凉山特色农产品,开发“蚕桑贷”“惠烟贷”“椒农贷”“脐橙贷”等特色贷款产品,探索出了可复制、易推广、“量体裁衣”式的农村金融产品。二是创新增信模式。结合凉山优化营商环境工作要求,出台“十三条”工作举措,针对农户普遍存在的抵质押物缺乏问题,对接政策性担保公司、风险补偿基金,进一步解决农户融资瓶颈问题。

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