银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试考试答案四.docx

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1、银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试考试答案四1、单选巴林银行对各种重大灾害、损失缺乏准备，当危机发生时缺乏有效的处理机制，这些直接导致了被以1美元收购的结局，从巴塞尔委员会操作风险管理与监管的稳健做（江南博哥）法10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了OOA、原则1董事会的角色B、原则4风险识别评估C、原则7业务连续性管理D、原则10信息披露正确答案：C2、判断题梳理银行卡的操作风险点时，同一卡号在同一时段出现异地交易，是伪卡交易的风险信号。正确答案：对3、单选某公司是某省行的优良客户，2009年5月该公司向我行提供未经审计的财务报表。该行使用该报表经打分卡测评，测评结果为AA+级。根

2、据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，该公司最应被评为何等级？OA、AA+B、AAC、A+D、B正确答案：c4、判断根据我行“三农”信贷业务基本规程（试行）（农银发（2008）342号）规定，独立审批人和行长（或经授权的分管行长）双签审批的信贷业务，独立审批人未同意的，行长（或经授权的分管行长）不得同意；独立审批人未否决的，行长（或经授权的分管行长）可以否决。正确答案：对5、填空题在计算风险价值（VaR）前，需事先确定的两个模型参数是（）和OO正确答案：持有期；置信区间6、名词解释业务连续性计划正确答案：是指为保证企业业务的正常进行和快速恢复而采取

3、的一种特定程序，此程序要保证在面对不利事件（如自然灾害）、技术故障、误操作以及恐怖事件时企业能够维持对客户的服务。7、单选对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额（VaIUe-at-RiskLimits）和对期权性头寸设定的期权性头寸限额（LimitsonoptionsPositions）等。这类限额是OoA、交易限额B、风险限额C、止损限额D、压力测试限额正确答案：B8、判断题根据2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引（农银发L20091329号），对于信用等级AA级以上、最近三年经常性收支结余之和大于零、主要收入从农行归集的事业法人客

4、户，在以收费权质押作为补充风险控制措施后，可以以信用方式办理信贷业务。正确答案：对9、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号）的规定，分支行应明确一名副行长分管风险管理工作，具体负责风险管理组织领导和协调职能。正确答案：对10、填空题根据银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知规定，商业银行应将理财客户划分为（）和（），并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别。正确答案：有投资经验客户；无投资经验客户11、填空题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，AAA+级的法人客户生产经营规模需达到国家颁布的大型

5、企业标准（）,其中大型企业划分标准是：销售收入在O及以上或资产总额在O及以上。正确答案：事业法人除外；3亿元；4亿元12、名词解释非预期损失正确答案：非预期损失是指商业银行在日常经营过程中无法预期的损失额，是潜在的损失，该类损失通常由资本进行覆盖。13、单选贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备金与（）之比。A、不良贷款B、全部贷款C、可疑加损失贷款D、损失贷款正确答案：A14、单选某银行对操作风险定义为“与金融机构中运营部门有关的风险”，这个对操作风险的定义属于（）。A、广义定义B、狭义定义C、我行定义D、巴塞尔委员会定义正确答案：B15、填空题按抵押物性质划分，抵押担保分为O抵押和（）抵押。正确

6、答案：动产；不动产16、单选资料一：李兴所在的部门需要招聘一名文员，要求英语专业的女性。作为一家全国知名公司，公司的招聘消息在网上发布后没多久，就接到了大量的求职简历。经过对几十个人的初步筛选后，李兴选定了一些人来面试。而后李兴分别对每个人进行了面试，他觉得其中儿个人实力相当，难以取舍。但她们当中有一个人在面试时说自己喜欢读书，李兴觉得她的写作能力应该也很强，于是决定选择这位女士。资料二：刘欣最近刚进入一家公司的行政部门工作，她以前曾在一家小公司担任行政部门的经理，工作能力非常出色。她觉得凭着自己的工作经验，她肯定能在新公司取得很大的成绩。但工作儿天后，她发现情况和她想象的完全不同。部门成员都

7、觉得她是个威胁，在工作中都不配合她，让她很失望，部门领导明知到这种情况但也不闻不问，刘欣很气愤，决定要辞职，离开这家新公司。根据资料二，刘欣的离职原因不包括OOA、团队成员的不配合B、部门领导的不关心C、刘欣工作能力逊色D、公司领导没有正确处理好新老员工的关系正确答案：C17、判断题内部评级初级法和内部评级高级法的区别在于，对于任何贷款的风险暴露，初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，而高级法要求商业银行自行估计违约概率。正确答案：错18、单选按照巴塞尔新资本协议，银行的表内外资产可以分为O两大类。A、银行账户资产和客户账户资产B、银行账户资产和交易账户资产C、负债账户资

8、产和资本账户资产D、风险资产和无风险资产正确答案：B19、判断题根据银监会市场风险资本计量内部模型法指引规定，使用内部模型法计量市场风险的商业银行，其最低市场风险监管资本要求仅为一般风险价值项。正确答案：错20、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），委派行应为派驻风险主管（）建立（），由派驻风险主管O详细记录每个工作日的工作情况，作为上级行检查和考核的重要依据。正确答案：经理；工作日志；经理21、单选风险因素是操作风险点的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是（）。A、柜员临时离岗应办理临时签退B、柜员临时离岗未办理临时签退C、柜员临时离岗未办理临时签退致使其他

9、柜员盗用其柜员号作案D、监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面正确答案：B22、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），对采取利随本清、按季（月）结息到期还本还款方式的，每年至少进行一次实地检查。正确答案：对23、判断题支行实行市场化守库，检查人员查看保安公司相关保险合同，发现投保不足额或赔偿范围没有涵盖所有事故风险营业场所等,则该合同有重大缺陷，存在操作风险隐患。正确答案：对24、判断题关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具，其实施成功的关键在于获取充分适当的数据。正确答案：对25、单选在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素

10、发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。这样的市场风险分析方法是OOA、VaR分析B、事后检验C、敏感性分析D、压力测试正确答案：A26、填空题根据中国农业银行流动性管理办法（农银发2006322号）规定，流动性风险是指银行由于流动性不足无法保证O需求的可能性。正确答案：支付和贷款27、判断题中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法（试行）（农银发200965号）适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。正确答案：错28、判断题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，预计未来现

11、金流时，应考虑本金收回情况，并按预计回收时间分期填列。正确答案：错29、填空题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，信贷资产风险分类采取“（）”的方式。正确答案：以户为单位，逐凭证认定30、填空题操作风险点是操作风险识别的重要成果，它主要包括（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）、（定）等八个方面内容。正确答案：业务品种/管理活动；业务流程/操作环节；风险点名称；风险因素；风险信号；风险类别；控制措施；相关规31、判断题存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其单位银行结算账户，不可以将定期存款账户用于结算或从定期存款账户中支取现金。正确答案：对

12、32、多选商业银行的下列哪些行为违反了商业银行法的规定OOA、向本行董事张某担任总经理的公司发放信用贷款B、未按行政区划在国内设立分支机构C、在业务拓展时，将存款客户信息透露给某保险公司D、为了方便某客户，为其开立两个基本账户正确答案：A,C,D33、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），各分行信贷管理部在总行贷款定价授权范围内对下实行小企业贷款定价指导并负责对辖内分支机构的转授权提出方案。正确答案：错34、判断题根据银监会固定资产贷款管理暂行办法相关规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用借款人自主支付的方式。正确答案：错

13、35、单选某支行行长安排办理对公业务的综合柜员负责发放银企对账单，这一行为可以提炼出以下哪个风险点？OA、柜员自办业务B、不相容岗位未分离C、代客户保管重要空白凭证D、授权业务未审核正确答案：B36、填空题根据中国农业银行“三农”客户信用等级评定办法（试行）（农银发2008343号）规定，评级对象按得分高低和单项指标，分为O五个等级，风险逐级递增。正确答案：优秀、良好、一般、较差、违约37、判断题根据中国农业银行信贷业务担保管理办法（农银发2007234文号）规定，国有建设用地使用权及其地上建筑物，抵押率最高不超过70临但以正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押的，最高不超过5

14、0%。正确答案：对38、判断题管库员可以有ABlS柜员号。正确答案：错39、填空题根据中国农业银行流动性管理办法（农银发2006322号）规定，流动性风险应急处理包括启动程序、流动性紧急补充方案、（）和（）。正确答案：报告制度；公告制度40、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），银行承兑汇票质押办理的贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。正确答案：对41、填空题保证担保分为O保证和O保证。农业银行信贷业务原则上仅接受（连带责任）保证。正确答案：一般；连带责任42、单选用标准法计量商业银行操作风险时，需将银行业务划入

15、对应业务条线中，下列不属于我行现行计量方案中采用的业务条线的是OOA、现金管理B、代理服务C、零售银行业务D、商业银行业务正确答案：A43、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），出口信用证项下的票据贴现可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。正确答案：对44、判加题操作风险损失数据的收集仅需考虑内部数据。正确答案：错45、填空题根据商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行资本充足率不得低于（），核心资本充足率不得低于Oo正确答案：8%；4%46、判断题根据我行2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引（农银发L20091329号）规定，根据风险控制目标，“三农”信贷业务不良贷款占比持续控制在5%以下，到期贷款收回率不低于95%。正确答案：对47、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，使用和保管重要业务印章的人员可以同时保管相关的业务单证。正确答案：错48、判断题金库备用