银行风险经理考试：信用风险管理考点巩固.docx

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1、银行风险经理考试：信用风险管理考点巩固1、单选法人客户评级是指根据客户对应敞口类型，以（）为评价核心，采取定量分析与定性分析相结合的方法确定信用等级。A.资产规模B.偿债能力和偿债意愿C.经营管理能力D.所（江南博哥）负银行债务正确答案：B2、判断贷时分类是为动态确定存量信贷资产分类形态而进行的风险分类。正确答案：错3、单选2006年3月15日，某德国公司与中方广东某企业合资成立一家合资公司，双方各占50%的股权。该企业于当年投产，主要生产电器配件，其中有70%的产品用于出口。2009年6月，该企业欲向我行申请2000万流动资金贷款，该客户应选取（）打分卡进行评级。A.工业类B.商贸类C.外贸

2、类客户D.新建企业正确答案：A4、判断题外部评级是由银行基于自身掌握的信息，对特定借款人和债项进行的信用风险评价。正确答案：错5、多选、与单一法人客户相比，集团法人客户具有以下信用风险特征OA.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.财务报表较真实D.风险识别和贷后监管难度大正确答案：a,B,D6、判断题版扁投融资平台贷款的条件之一是：本级政府上年度偿债率不得超过10%o正确答案：错7、单选为满足监管要求，目前农业银行十二级分类采用OoA.废除五级分类方式B.向监管当局开放分类系统的方式C.盯住五级分类的方式D.每日在十二级分类系统内将分类结果自动转换为五级分类的方式正确答案：C8、单选商业银

3、行进行压力测试时应考虑的主要风险因素包括（）和信用利差的恶化风险。A.交易对手风险B.信用利差的恶化C.政策变化D.自然环境变化正确答案：A9、判断题信贷资产风险分类采取“以户为单位，逐凭证认定”的方式。对某一客户任意一笔信贷资产重新认定分类形态时，其他凭证贷款可不同时重新认定。正确答案：错10、单选内部评级法下，违约损失率（LGD）计量的损失是指OoA.会计损失B.账面损失C.经济损失D.直接损失正确答案：C11、多选下列选项中，属于信用风险的是OA.结算风险B.利率风险C.违约风险D.系统风险正确答案：a,C12、多加戒据银行相关规定：经营行应建立小企业简式快速贷款业务监测台帐，重点关注O

4、农银规章201049号规定。A.抵（质）押物价值及变现能力变化情况B.主要投资者及管理人员个人资信状况、健康状况C.企业产品销售及货款收回情况D,企业工资发放情况，水、电费缴纳情况，纳税情况是否正常正确答案：A,B13、判断题保证担保贷款的保证书由保证人的法人代表签字生效。正确答案：错14、多选进行DCF测试时，整体合理性复核应重点考虑的因素主要包括OOA.辖内不良信贷资产拨备率与分类形态是否匹配B.辖内不良信贷资产拨备金额或预计负债与上月及上年末相比是否出现大幅变动C.辖内不良信贷资产拨备金额或预计负债变动情况与不良信贷资产变动情况是否一致D.结合对辖属分支机构的考核评价结果，分析辖内各行不

5、良信贷资产拨备率是否符合各行经营管理现状正确答案：A,B,C,D15、多选符合下列（）情形的信贷资产，分类形态不得高于关注三级。A.业务合同存在重大法律缺陷，或者银行重要债权凭证遗失的信贷资产B.对关系人发放的信用贷款，或以优于同类借款人的条件向关系人发放的担保贷款C?违反国家外汇管理规定和利率规定的信贷资产D.在农业银行存在不良信用余额的客户，除低风险业务外的其他信贷资产正确答案：A,D16、单选对损失类贷款，在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，对其实际损失程度描述准确的是OOA.本息无法收回B.本息无法收回或只能收回极少部分C.至少达到80%以上D.只能收回极少部分正确答案：B17、

6、落选中国银行业监督管理委员会、国家审计署、财政部等外部监管机构及其分支机构检查认定信贷资产风险分类级次应调整的，应该（）。A.自收到正式通知起5个工作日内，经营行客户部门应确认有关风险信息，进行分类发起B.对重新测评结果不高于检查意见的，以测评结果作为最终认定结果C.对重新测评结果高于检查意见的，以检查意见对应类别的最高级次作为最终认定结果D.对重新测评结果高于检查意见的，经向检查机构反馈同意后，以测评结果作为最终认定结果正确答案：A,B,C18、单选在法人客户评级推翻管理中，对于满足条件需向上推翻的，最终认定等级不得高于（）oA. AAA级B. AA+级C. AA级D. A+级正确答案：B1

7、9、单选C集团客户成员关联关系为股权控制且能够取得集团合并会计报表，我行对该集团客户可采取的授信形式为OOA.整体授信、统一使用B.整体授信、批量审批C.统一授信、集中管控D.整体授信、分配额度正确答案：D20、判断题借款人还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款称为可疑贷款。正确答案：错21、判断题现行信贷资产十二级分类中，客户经理至少应按季更新客户财务报表，除上市公司年报外，一般只接受3个月的时滞。正确答案：错22、判断题期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和。正确答案

8、：对23、单选对总行授权书中列明的优势行业重点客户核定授信额度时，OoA.可不受授信额度理论值限制B.必须按担保测算法测算客户授信额度C.可不提供担保D.仍要受授信额度理论值限制正确答案：D24、判断题承诺类表外信贷资产采用五级分类管理，担保类表外信贷资产采取十二级分类管理。正确答案：对25、单选法人客户评级敞口中，对于实施多元化经营的客户，若其在各行业销售收入占比均低于其全部销售收入的（），应该采用综合类客户打分卡进行评级。A. 70%B. 60%C. 50%D. 40%正确答案：C26、判断题贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款信用风险所需要的注册资本。正确答案：错27、多选?关于

9、银行不同形态的不良贷款的损失率标准，下列表述正确的是OOA.次级类的信贷资产，损失率应小于40%B.可疑类信贷资产，损失率应不高于90%C.损失类信贷资产，损失率应高于90%D.次级类的信贷资产，损失率应小于25%正确答案：A,B,C28、多选银行法人客户的评级方式主要包括：OoA.打分卡测评B.专家判断C.直接认定D.会议投票正确答案：A,C29、多选在评估借款人的还款能力时，应（）。A.把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源B.把贷款的担保作为次要还款来源C.综合考虑借款人的现金流状况、财务实力、贷款担保等因素D.做好连续监测和分析影响借款人还款能力因素的工作正确答案：A,B,C,D

10、30、单选关于投资项目的资本金，在股东明确承诺其借款属于O,滞后于银行借款偿还的，可将股东借款视同项目资本金对待。A.次级债务B.资本金C.借款D.借入资本金正确答案：A31、判断题现行信贷资产十二级分类中，客户评价得分=（年度信用等级基础分-基础分调整）X分值转换系数。正确答案：错32、单选实施内部评级法的银行，在非零售风险暴露内部评级体系设计中，应具备O以上的历史数据来估计违约概率，（）以上的历史数据来估计违约损失率。A5年;5年B.7年；7年C. 5年；7年D. 7年；5年正确答案：C33、单选经营行对减值测试的相关工作应于每月21日前完成，对21日当日贷款余额发生变动的，OoA.经营行

11、须在22日上午完成录入及确认工作B.经营行应与借款人协商推迟贷款归还或发放时间，保证21日贷款余额不发生变化C.经营行须在21日当天完成录入及确认工作D.当月已确认的减值测试可不变化，下月再按新的贷款余额进行测试正确答案：A34、单选下列关于非信贷资产风险分类权限的表述正确的是OoA.非信贷资产风险分类权限为风险分类认定的审批权限，而非对资产的处置或核销权限B.非信贷资产风险分类权限为对资产的处置或核销审批权限，而非对风险分类认定权限C.非信贷资产风险分类权限为风险管理的审批权限，而非对风险分类认定权限D.非信贷资产风险分类权限为风险分类认定的审批权限，而非风险管理权限正确答案：A35、判断题

12、经总行批准同意采取十二级分类管理后，各级行不得退回五级分类管理。正确答案：对36、单选下列适用十二级分类管理的是OoA.县域法人客户贷款及担保类表外信贷资产B.法人客户及承诺类表外信贷资产C.自然人客户表内外信贷资产D.符合银监会规定的小企业标准的县域法人客户以外的法人客户担保类表外信贷资产正确答案：D37、判断题贷后分类应与贷后管理相结合，根据贷后管理中发现的风险信号及时调整分类形态，并将风险分类结果作为风险预警和处置的重要依据。正确答案：对38、单选集团客户内部关联保证担保额度不得超过其在各家金融机构用信总额的OoA. 20%B. 30%C. 10%D. 50%正确答案：B39、多选信用风

13、险管理工具包括OoA.信用评级B.债项评级C.信用风险限额D.行业评级正确答案：A,B,C,D40、判断题信贷资产风险状况变化时，应及时进行分类形态的认定和调整。正确答案：对41、单选信用等级最低在（）客户，可以不提供IO0%担保条件申请办理承兑业务。A.AAA级（含）以上B.A级（含）以上C.AA级（含）以上D.未评级正确答案：C42、单选小企业首笔信贷业务必须实行OoA.双人实地调查B.双人管户C.调查、审查岗联合评估D.以上答案都不正确正确答案：A43、多选以下属于不良贷款向正常迁徙前提条件的是OoA.最新分类测评结果为关注一级（含）以上B.风险因素已消除，借款人生产经营恢复正常C.较不

14、良形态认定时，借款人已归还了2096（含）以上贷款本金D.通过债务重组，借款人风险状况实质性好转，且已满6个月观察期正确答案：B,C,D44、单选最高额担保测评的关键在于OoA.计算担保物快速变现费用B.估计担保在未来担保期内的现金流入状况C.估计最高额担保项下担保的债权总额D.估计最高额担保项下债权可能形成的损失额正确答案：C45、多选以下选项中，属于信用风险的是OA.某银行贷款客户由于受金融危机影响企业经营出现问题，贷款到期后无法偿还B.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢C.某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌D.某企业运用虚假良好信

15、息蒙混过关，拿到银行贷款500万元正确答案：AD46、SJ断题目前我行自然人客户信贷资产及所有表外信贷资产仍采用五级分类方式。正确答案：错47、单选银行在进行压力测试时，第一步是OoA.设定情景假设；B.分析借款人和抵质押品价值在假定条件下可能的变动情况；C.根据分析结果计算借款人违约概率和银行的违约损失；D.根据客户经理的分析结果汇总估算银行总体损失。正确答案：A48、多选银行接受下列（）财产抵押。A.交通运输工具B.土地所有权C.医院D.半成品正确答案：AD49、SJ断题现行信贷资产十二级分类中，同一债务人的不同单项信贷资产需合并后做债项组合评价。正确答案：错50、多选下列各项中，不可以作为保证人的是OA.某国内重点大学B.某经国务院批准的国家机关担保管理办法C.企业法人的分支