银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法.docx

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1、银行洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法（节选）第一章总则第二条本办法所称洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理，是指按照客户的账户涉嫌洗钱风险或恐怖融资活动的要素和特征，通过以定性分析与定量分析相结合的方式来计量风险、评估等级，并针对不同风险等级制订和采取相关风险管理及控制措施的行为。第二章风险评估指标体系第七条指标体系概述本行洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。第十条洗钱风险评估风险子项。（二）地域风险子项地域风险评估应衡量客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地与洗钱及其他犯罪活动的关联度，并适当考虑客

2、户主要交易对手方及境外参与交易金融机构的地域风险传导问题。该风险子项包括但不限于：1、某国（地区）受反洗钱监控或制裁的情况。客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地为受联合国制裁国家（地区）。2、对某国（地区）进行反洗钱风险提示的情况。（I）客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地为中国人民银行或其他有权部门提示存在高洗钱风险国家。（2）客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地为被FATF列为不合作国家和地区。3、国家（地区）的上游犯罪状况。（1）客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地为我国有关部门以及F

3、ATF发布的存在较严重恐怖活动、大规模杀伤性武器扩散、毒品、走私、跨境有组织犯罪、腐败、金融诈骗、人口贩运、海盗等犯罪活动的国家（地区），以及支持恐怖主义活动等严重犯罪的国家（地区）。（2）客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地为有权部门提示存在严重犯罪的境内区域。4、特殊的金融监管风险。（1）客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、住所、注册地、经营所在地为巴哈马、百慕大、开曼、英属维尔京群岛、萨摩亚群岛、巴拿马、毛里求斯等避税型离岸金融中心。第十七条收集信息。各单位应根据反洗钱风险评估需要，可通过以下渠道收集信息:（一）在与客户建立业务关系时，客户向本机构披露的信息。（二）客户经理或柜面人员工作记录。（三）保存的交易记录。（四）委托其他金融机构或中介机构对客户进行尽职调查工作所获信息。（五）利用商业数据库查询信息。（六）利用互联网等公共信息平台搜索信息。