银行代收付业务管理办法.docx

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1、银行代收付业务管理办法（节选）第一章总则第三条代收付业务的定义和范围。代收付业务包括代收业务、代缴费业务、代付业务。（一）代收业务就是委托单位委托我行对已经授权我行扣费的客户，定期按单位提供的金额从客户授权指定的帐户中扣费的业务。如代收话费、电费、水费等。（二）代缴费业务是代收业务的一种特殊形式，是委托单位要求我行对前来交费的客户收取指定的金额，并打印指定的发票或收据交还客户。如代征车船使用税、代收交警罚款等。（三）代付业务就是委托单位委托我行根据委托单位提供的入帐明细表以转帐方式向指定帐户批量存入指定金额的业务。如代发工资等。第四条代收付业务按处理方式可分为批量代理和单笔代理；按双方数据、信

2、息交换方式分联网代理及非联网代理。对于非联网代理部份，数据录入可以通过委托单位提供电子数据录入或提供纸质资料由柜员手工录入。第五条代理网点的代收付业务必须与委托单位签定委托协议，并由代理网点自行专夹保管。稽核人员及支行个人金融部以定期或随机的方式检查协议有效性。第八条代收付业务使用由委托单位提供的凭证，以我行重要空白凭证或一般凭证管理要求进行保管、使用、作废等处理。各网点要妥善保管，不得擅自用作它途。第十条凡新拓展的代付业务均要求用卡代发（不关联存折）。若委托单位坚持新开存折，手续费标准需适当上浮；新拓展的代收业务，若由我行独家代收的，原则上要求全部用盛通卡代收（不关联存折）。第二章代收业务第

3、十三条办理代收业务必须以客户已签订委托扣费授权资料为前提。授权资料的签订包括在委托单位营业网点签订、农商行网点柜台签订、双方营业网点签订三种。（一）在委托单位营业网点签订的授权扣费资料要求代理网点定期到委托单位收取授权扣费资料的银行联，并在系统中及时录入授权资料。授权资料专夹保管备查。对于政府职能机构、公共事业性单位、学校等委托单位，在其营业网点签订的授权扣费资料，代理网点可不收取授权资料银行联，只根据委托单位提供的扣费数据办理代收业务,但必须在代收业务委托协议中明确双方以下的权利与义务：1、委托方保证向我行提供的代收款资料已通过客户的合法授权，并对授权资料的真实性、完整性、准确性负责；2、我

4、行根据委托方发送的扣费数据进行扣款，如因委托方提供的数据有误而造成的损失或纠纷，由委托方负责，我行不承担相关责任；3、若出现因为委托方录入授权资料与客户签订授权书的内容不一致的，导致我行错误扣费的，由委托方承担责任，并由委托方向客户做好解释和补救工作。（二）在农商行网点柜台签订的授权扣费资料，一联由录入网点专夹保管备查，一联交授权客户，一联由代理网点与委托单位交接。（三）在双方营业网点签订的授权扣费资料，由委托单位与代理网点商定双方交接授权扣费资料的时间、方式等，按照本条第（一）、（二）款要求进行相互交接。第三章代付业务第十五条办理的代付业务必须是遵守相关法律法规并以合法的委托协议等作为代付款

5、项的依据，代理网点要与委托单位签订代付业务委托协议，载明双方权利、义务，明确双方责任及可能出现问题的解决方式等内容，特别要明确委托单位提供的电子数据与明细清单要一致，代理网点只根据电子数据内容进行批量转存款；手续费收入标准等条款。第十六条代付业务实行实名制，所有新增的客户须填写开户（卡）申请资料，委托单位向代理网点提供入账明细清单（盖委托单位印章）、个人有效身份证复印件、开户（卡）资料。代理网点经办人员根据委托单位提供的个人有效身份证复印件进行身份核查后进行批量开户（卡）业务操作，批量开户（卡）必须设置初始密码。代理网点与委托单位交接新开的存折或卡时，必须做好交接手续，并向委托单位说明：批量新

6、开的存折或卡首次使用时，由客户本人凭身份证原件到我行任一网点修改密码进行激活，才能正常使用存折或卡。第四章手续费管理第二十条办理代收付业务手续费收入按总行下发的有关中间业务收费价格标准文件执行。具体规定如下：（一）对存量综合效益较好的项目执行最低L5元/笔的标准。对能够满足以下条件之一的，可执行L5元/笔的手续费标准：1、长期与我行有较好业务合作关系的委托单位；2、委托单位在我行开立基本户或有较多存款（月均存款余额50万元以上）的；3、代付业务的付款对象为公务员、行政事业单位员工或企业中层管理干部等，预计能够形成较多存款沉淀的。（二）对存量综合效益较低的项目执行最低2元/笔的标准；对新增的代收

7、代付项目原则上执行最低2元/笔的标准，若委托单位发生代付业务坚持要开存折，手续费标准原则上不低于5元/笔。综合效益较低的项目，是指委托单位在我行存款较少或无存款，代付对象以车间工人等低端客户为主，难以形成存款沉淀的。（三）对部分代收、代付业务手续费，报总行审批后可适度优惠。对于部分黄金客户、优质客户、每月批量发放或扣收笔数达3000笔以上的客户委托代收代付业务，或该业务预期能够有利于扩大基础客户群体，为我行带来较多存款，或关系国计民生的公共事业性收费项目，可以适当进行手续费减免。若代收代付业务手续费标准低于L5元/笔的，需填写代收代付业务手续费减免申请表报总行个人金融部审批。若手续费标准为L5元（含）以上2元以下的，需填写代收代付业务手续费报备表向所属支行个人金融部报备。（四）客户通过我行网银办理代收付业务的手续费标准,按照相关的网上银行业务管理办法执行。